1억으로 파이어족 도전하기 걸리는 기간은??

예전에는 꿈도 못꿨을 파이어족이 금융 공부를 하면서 전혀 불가능 한게 아니라는 것을 알게 되었다.

 

1억원정도로 얼마가 지나야 은퇴가 가능한지 확인해보고자 합니다.

 

파이어족에 필요한 금액은 약 10억원 정도이다. 10억원 정도면 있다면 4%의 룰을 적용한다면 1년에 4%를 사용하고도

자산의 증액이 일어나는 금액입니다.

 

우리가 알고 있는 S&P500의 연평균 상승률은 10%이며 최근 10년동안 연평균 상승률은 무려 15%에 해당합니다.

저는 이 중간 값인 12%로 계산해보겠습니다.

 

 

1억을 S&P500에 넣고 발생하는 금액

연	최초 잔고	연 납입액	누적 납입액	발생한 이자	누적 이자액	최종 잔고
1	83,300$	0$	0$	9,996$	9,996$	93,296$
2	93,296$	0$	0$	11,196$	21,192$	104,492$
3	104,492$	0$	0$	12,539$	33,731$	117,031$
4	117,031$	0$	0$	14,044$	47,774$	131,074$
5	131,074$	0$	0$	15,729$	63,503$	146,803$
6	146,803$	0$	0$	17,616$	81,119$	164,419$
7	164,419$	0$	0$	19,730$	100,850$	184,150$
8	184,150$	0$	0$	22,098$	122,948$	206,248$
9	206,248$	0$	0$	24,750$	147,697$	230,997$
10	230,997$	0$	0$	27,720$	175,417$	258,717$
11	258,717$	0$	0$	31,046$	206,463$	289,763$
12	289,763$	0$	0$	34,772$	241,235$	324,535$
13	324,535$	0$	0$	38,944$	280,179$	363,479$
14	363,479$	0$	0$	43,617$	323,796$	407,096$
15	407,096$	0$	0$	48,852$	372,648$	455,948$
16	455,948$	0$	0$	54,714$	427,362$	510,662$
17	510,662$	0$	0$	61,279$	488,641$	571,941$
18	571,941$	0$	0$	68,633$	557,274$	640,574$
19	640,574$	0$	0$	76,869$	634,143$	717,443$
20	717,443$	0$	0$	86,093$	720,236$	803,536$
21	803,536$	0$	0$	96,424$	816,661$	899,961$
22	899,961$	0$	0$	107,995$	924,656$	1,007,956$
23	1,007,956$	0$	0$	120,955$	1,045,611$	1,128,911$
24	1,128,911$	0$	0$	135,469$	1,181,080$	1,264,380$
25	1,264,380$	0$	0$	151,726$	1,332,805$	1,416,105$
26	1,416,105$	0$	0$	169,933$	1,502,738$	1,586,038$
27	1,586,038$	0$	0$	190,325$	1,693,063$	1,776,363$
28	1,776,363$	0$	0$	213,164$	1,906,226$	1,989,526$
29	1,989,526$	0$	0$	238,743$	2,144,969$	2,228,269$
30	2,228,269$	0$	0$	267,392$	2,412,362$	2,495,662$

 

22년후가 1,080,385$ 의 금액이 됩니다.

 

20세때 1억을 투자 하였다면 42세때 은퇴가 가능하며 30세는 52세 40세는 62세 입니다.

파이어 족은 힘들지만

편안하고 무난한 노후를 보내는 데는 부족함 없는 금액입니다.

 

우리는 조금더 빠른 은퇴를 위해 매월 적립식으로 금액을 넣어보도록 하겠습니다.

 

거치 1억에 매월 적립 400달러(약50만원)

연	최초 잔고	연 납입액	누적 납입액	발생한 이자	누적 이자액	최종 잔고
1	83,300$	4,800$	4,800$	10,572$	10,572$	98,672$
2	98,672$	4,800$	9,600$	12,417$	22,989$	115,889$
3	115,889$	4,800$	14,400$	14,483$	37,471$	135,171$
4	135,171$	4,800$	19,200$	16,797$	54,268$	156,768$
5	156,768$	4,800$	24,000$	19,388$	73,656$	180,956$
6	180,956$	4,800$	28,800$	22,291$	95,947$	208,047$
7	208,047$	4,800$	33,600$	25,542$	121,488$	238,388$
8	238,388$	4,800$	38,400$	29,183$	150,671$	272,371$
9	272,371$	4,800$	43,200$	33,261$	183,931$	310,431$
10	310,431$	4,800$	48,000$	37,828$	221,759$	353,059$
11	353,059$	4,800$	52,800$	42,943$	264,702$	400,802$
12	400,802$	4,800$	57,600$	48,672$	313,375$	454,275$
13	454,275$	4,800$	62,400$	55,089$	368,463$	514,163$
14	514,163$	4,800$	67,200$	62,276$	430,739$	581,239$
15	581,239$	4,800$	72,000$	70,325$	501,064$	656,364$
16	656,364$	4,800$	76,800$	79,340$	580,403$	740,503$
17	740,503$	4,800$	81,600$	89,436$	669,840$	834,740$
18	834,740$	4,800$	86,400$	100,745$	770,585$	940,285$
19	940,285$	4,800$	91,200$	113,410$	883,995$	1,058,495$
20	1,058,495$	4,800$	96,000$	127,595$	1,011,590$	1,190,890$
21	1,190,890$	4,800$	100,800$	143,483$	1,155,073$	1,339,173$
22	1,339,173$	4,800$	105,600$	161,277$	1,316,350$	1,505,250$
23	1,505,250$	4,800$	110,400$	181,206$	1,497,556$	1,691,256$
24	1,691,256$	4,800$	115,200$	203,527$	1,701,082$	1,899,582$
25	1,899,582$	4,800$	120,000$	228,526$	1,929,608$	2,132,908$
26	2,132,908$	4,800$	124,800$	256,525$	2,186,133$	2,394,233$
27	2,394,233$	4,800$	129,600$	287,884$	2,474,017$	2,686,917$
28	2,686,917$	4,800$	134,400$	323,006$	2,797,023$	3,014,723$
29	3,014,723$	4,800$	139,200$	362,343$	3,159,366$	3,381,866$
30	3,381,866$	4,800$	144,000$	406,400$	3,565,766$	3,793,066$

1억원에 매달 400달러를 적립하였지만 2년이 앞당겨진 19년후에 100만달러가 됩니다.

 

거치1억 매달 800달러 적립.

연	최초 잔고	연 납입액	누적 납입액	발생한 이자	누적 이자액	최종 잔고
1	83,300$	9,600$	9,600$	11,148$	11,148$	104,048$
2	104,048$	9,600$	19,200$	13,638$	24,786$	127,286$
3	127,286$	9,600$	28,800$	16,426$	41,212$	153,312$
4	153,312$	9,600$	38,400$	19,549$	60,761$	182,461$
5	182,461$	9,600$	48,000$	23,047$	83,809$	215,109$
6	215,109$	9,600$	57,600$	26,965$	110,774$	251,674$
7	251,674$	9,600$	67,200$	31,353$	142,127$	292,627$
8	292,627$	9,600$	76,800$	36,267$	178,394$	338,494$
9	338,494$	9,600$	86,400$	41,771$	220,165$	389,865$
10	389,865$	9,600$	96,000$	47,936$	268,101$	447,401$
11	447,401$	9,600$	105,600$	54,840$	322,941$	511,841$
12	511,841$	9,600$	115,200$	62,573$	385,514$	584,014$
13	584,014$	9,600$	124,800$	71,234$	456,748$	664,848$
14	664,848$	9,600$	134,400$	80,934$	537,682$	755,382$
15	755,382$	9,600$	144,000$	91,798$	629,480$	856,780$
16	856,780$	9,600$	153,600$	103,966$	733,445$	970,345$
17	970,345$	9,600$	163,200$	117,593$	851,038$	1,097,538$
18	1,097,538$	9,600$	172,800$	132,857$	983,895$	1,239,995$
19	1,239,995$	9,600$	182,400$	149,951$	1,133,846$	1,399,546$
20	1,399,546$	9,600$	192,000$	169,098$	1,302,944$	1,578,244$
21	1,578,244$	9,600$	201,600$	190,541$	1,493,485$	1,778,385$
22	1,778,385$	9,600$	211,200$	214,558$	1,708,044$	2,002,544$
23	2,002,544$	9,600$	220,800$	241,457$	1,949,501$	2,253,601$
24	2,253,601$	9,600$	230,400$	271,584$	2,221,085$	2,534,785$
25	2,534,785$	9,600$	240,000$	305,326$	2,526,411$	2,849,711$
26	2,849,711$	9,600$	249,600$	343,117$	2,869,528$	3,202,428$
27	3,202,428$	9,600$	259,200$	385,443$	3,254,972$	3,597,472$
28	3,597,472$	9,600$	268,800$	432,849$	3,687,821$	4,039,921$
29	4,039,921$	9,600$	278,400$	485,942$	4,173,763$	4,535,463$
30	4,535,463$	9,600$	288,000$	545,408$	4,719,171$	5,090,471$

월 납입액 800달러시 17년 후에 100만달러에 도달합니다.

 

거치 1억과    거치1억+적립 800달러의 차이는 약5년정도 일찍 은퇴가 가능합니다.

복리의 힘은 월 적립액 보다는 기간에 크다는 것을 알 수 있습니다.

 

다음은

제가 현재 투자를 하고 있는 QLD장기투자 프로젝트를 계산해보겠습니다.

QLD는 10년 연평균 상승률이 30.86% 이며 15년 상승률 22.05 입니다.

연평균 상승률 22%로 계산 해보겠습니다.

 

물론 이자료도 과거의 데이터 이며 미래를 대변해 주진 않습니다. 그리고 지난 10년간 시장이 워낙 강한 상승장이라서 

앞으로의 10년도 좋다는 보장은 없지만 행복회로를 한번 돌려 보겠습니다.

 

83300달러 거치 연평균상승률 22%

연	최초 잔고	연 납입액	누적 납입액	발생한 이자	누적 이자액	최종 잔고
1	83,300$	0$	0$	18,326$	18,326$	101,626$
2	101,626$	0$	0$	22,358$	40,684$	123,984$
3	123,984$	0$	0$	27,276$	67,960$	151,260$
4	151,260$	0$	0$	33,277$	101,237$	184,537$
5	184,537$	0$	0$	40,598$	141,836$	225,136$
6	225,136$	0$	0$	49,530$	191,365$	274,665$
7	274,665$	0$	0$	60,426$	251,792$	335,092$
8	335,092$	0$	0$	73,720$	325,512$	408,812$
9	408,812$	0$	0$	89,939$	415,451$	498,751$
10	498,751$	0$	0$	109,725$	525,176$	608,476$
11	608,476$	0$	0$	133,865$	659,040$	742,340$
12	742,340$	0$	0$	163,315$	822,355$	905,655$
13	905,655$	0$	0$	199,244$	1,021,600$	1,104,900$
14	1,104,900$	0$	0$	243,078$	1,264,677$	1,347,977$
15	1,347,977$	0$	0$	296,555$	1,561,233$	1,644,533$
16	1,644,533$	0$	0$	361,797$	1,923,030$	2,006,330$
17	2,006,330$	0$	0$	441,393$	2,364,422$	2,447,722$
18	2,447,722$	0$	0$	538,499$	2,902,921$	2,986,221$
19	2,986,221$	0$	0$	656,969$	3,559,890$	3,643,190$
20	3,643,190$	0$	0$	801,502$	4,361,391$	4,444,691$
21	4,444,691$	0$	0$	977,832$	5,339,224$	5,422,524$
22	5,422,524$	0$	0$	1,192,955$	6,532,179$	6,615,479$
23	6,615,479$	0$	0$	1,455,405$	7,987,584$	8,070,884$
24	8,070,884$	0$	0$	1,775,594$	9,763,179$	9,846,479$
25	9,846,479$	0$	0$	2,166,225$	11,929,404$	12,012,704$
26	12,012,704$	0$	0$	2,642,795$	14,572,199$	14,655,499$
27	14,655,499$	0$	0$	3,224,210$	17,796,408$	17,879,708$
28	17,879,708$	0$	0$	3,933,536$	21,729,944$	21,813,244$
29	21,813,244$	0$	0$	4,798,914$	26,528,858$	26,612,158$
30	26,612,158$	0$	0$	5,854,675$	32,383,533$	32,466,833$

불과 12~13년 만에 100만달러를 돌파했습니다.

1억거치 400달러 적립시

연	최초 잔고	연 납입액	누적 납입액	발생한 이자	누적 이자액	최종 잔고
1	83,300$	4,800$	4,800$	19,382$	19,382$	107,482$
2	107,482$	4,800$	9,600$	24,702$	44,084$	136,984$
3	136,984$	4,800$	14,400$	31,192$	75,277$	172,977$
4	172,977$	4,800$	19,200$	39,111$	114,387$	216,887$
5	216,887$	4,800$	24,000$	48,771$	163,159$	270,459$
6	270,459$	4,800$	28,800$	60,557$	223,715$	335,815$
7	335,815$	4,800$	33,600$	74,935$	298,651$	415,551$
8	415,551$	4,800$	38,400$	92,477$	391,128$	512,828$
9	512,828$	4,800$	43,200$	113,878$	505,006$	631,506$
10	631,506$	4,800$	48,000$	139,987$	644,994$	776,294$
11	776,294$	4,800$	52,800$	171,841$	816,834$	952,934$
12	952,934$	4,800$	57,600$	210,702$	1,027,536$	1,168,436$
13	1,168,436$	4,800$	62,400$	258,112$	1,285,648$	1,431,348$
14	1,431,348$	4,800$	67,200$	315,952$	1,601,600$	1,752,100$
15	1,752,100$	4,800$	72,000$	386,518$	1,988,118$	2,143,418$
16	2,143,418$	4,800$	76,800$	472,608$	2,460,726$	2,620,826$
17	2,620,826$	4,800$	81,600$	577,638$	3,038,364$	3,203,264$
18	3,203,264$	4,800$	86,400$	705,774$	3,744,138$	3,913,838$
19	3,913,838$	4,800$	91,200$	862,100$	4,606,238$	4,780,738$
20	4,780,738$	4,800$	96,000$	1,052,818$	5,659,057$	5,838,357$
21	5,838,357$	4,800$	100,800$	1,285,494$	6,944,551$	7,128,651$
22	7,128,651$	4,800$	105,600$	1,569,359$	8,513,910$	8,702,810$
23	8,702,810$	4,800$	110,400$	1,915,674$	10,429,585$	10,623,285$
24	10,623,285$	4,800$	115,200$	2,338,179$	12,767,763$	12,966,263$
25	12,966,263$	4,800$	120,000$	2,853,634$	15,621,397$	15,824,697$
26	15,824,697$	4,800$	124,800$	3,482,489$	19,103,886$	19,311,986$
27	19,311,986$	4,800$	129,600$	4,249,693$	23,353,579$	23,566,479$
28	23,566,479$	4,800$	134,400$	5,185,681$	28,539,261$	28,756,961$
29	28,756,961$	4,800$	139,200$	6,327,587$	34,866,848$	35,089,348$
30	35,089,348$	4,800$	144,000$	7,720,713$	42,587,561$	42,814,861$

1년이 앞당겨진 11~12년사이에 100만달러를 돌파합니다.

 

1억거치 800달러 적립시

연	최초 잔고	연 납입액	누적 납입액	발생한 이자	누적 이자액	최종 잔고
1	83,300$	9,600$	9,600$	20,438$	20,438$	113,338$
2	113,338$	9,600$	19,200$	27,046$	47,484$	149,984$
3	149,984$	9,600$	28,800$	35,109$	82,593$	194,693$
4	194,693$	9,600$	38,400$	44,944$	127,537$	249,237$
5	249,237$	9,600$	48,000$	56,944$	184,482$	315,782$
6	315,782$	9,600$	57,600$	71,584$	256,066$	396,966$
7	396,966$	9,600$	67,200$	89,444$	345,510$	496,010$
8	496,010$	9,600$	76,800$	111,234$	456,744$	616,844$
9	616,844$	9,600$	86,400$	137,818$	594,562$	764,262$
10	764,262$	9,600$	96,000$	170,250$	764,811$	944,111$
11	944,111$	9,600$	105,600$	209,817$	974,628$	1,163,528$
12	1,163,528$	9,600$	115,200$	258,088$	1,232,716$	1,431,216$
13	1,431,216$	9,600$	124,800$	316,980$	1,549,696$	1,757,796$
14	1,757,796$	9,600$	134,400$	388,827$	1,938,523$	2,156,223$
15	2,156,223$	9,600$	144,000$	476,481$	2,415,004$	2,642,304$
16	2,642,304$	9,600$	153,600$	583,419$	2,998,423$	3,235,323$
17	3,235,323$	9,600$	163,200$	713,883$	3,712,305$	3,958,805$
18	3,958,805$	9,600$	172,800$	873,049$	4,585,355$	4,841,455$
19	4,841,455$	9,600$	182,400$	1,067,232$	5,652,587$	5,918,287$
20	5,918,287$	9,600$	192,000$	1,304,135$	6,956,722$	7,232,022$
21	7,232,022$	9,600$	201,600$	1,593,157$	8,549,879$	8,834,779$
22	8,834,779$	9,600$	211,200$	1,945,763$	10,495,642$	10,790,142$
23	10,790,142$	9,600$	220,800$	2,375,943$	12,871,585$	13,175,685$
24	13,175,685$	9,600$	230,400$	2,900,763$	15,772,348$	16,086,048$
25	16,086,048$	9,600$	240,000$	3,541,043$	19,313,390$	19,636,690$
26	19,636,690$	9,600$	249,600$	4,322,184$	23,635,574$	23,968,474$
27	23,968,474$	9,600$	259,200$	5,275,176$	28,910,751$	29,253,251$
28	29,253,251$	9,600$	268,800$	6,437,827$	35,348,578$	35,700,678$
29	35,700,678$	9,600$	278,400$	7,856,261$	43,204,839$	43,566,539$
30	43,566,539$	9,600$	288,000$	9,586,751$	52,791,589$	53,162,889$

10~11년 사이에 100만달러를 돌파합니다.

 

물론 그사이 리먼이나 닷컴버블급을 맞게 된다면 이 기간은 엄청나게 길어질 것입니다.